ประกันสุขภาพของคนไข้ต่างชาติ คลินิกควรรับหรือไม่รับ และตอบอย่างไร
คำถามเรื่องประกันเป็นหนึ่งในคำถามแรกที่คนไข้ต่างชาติถาม และเป็นคำถามที่คลินิกไทยส่วนใหญ่ตอบได้ไม่ชัด
ข่าวดีคือคำตอบว่า "ไม่รับ" ก็ใช้ได้ ถ้าตอบให้ชัดและเสนอทางเลือกที่ทำได้จริง
ข่าวร้ายคือการไม่ตอบเลยจนคนไข้มาถึงแล้วเพิ่งรู้ คือสาเหตุของปัญหาหลังการรักษาที่พบบ่อยที่สุด
ทำไมคนไข้ต่างชาติให้ความสำคัญกับเรื่องนี้มาก
ต่างจากคนไข้ไทยที่มักจ่ายเองสำหรับหัตถการที่ไม่ใช่การรักษาโรค คนไข้ต่างชาติจำนวนมากมีประกันสุขภาพที่ครอบคลุมการรักษาในต่างประเทศ
แต่การเคลมได้หรือไม่ขึ้นอยู่กับเอกสารที่คลินิกออกให้ ซึ่งเป็นสิ่งที่คลินิกควบคุมได้ทั้งหมด
และเนื่องจากเขาอยู่ต่างประเทศ ถ้าเอกสารไม่ครบตอนกลับไปแล้ว การขอเพิ่มภายหลังยุ่งยากมากทั้งสองฝ่าย
สามรูปแบบที่คลินิกเลือกได้
1. เป็นเครือข่ายกับบริษัทประกันโดยตรง
คนไข้ไม่ต้องสำรองจ่าย คลินิกเรียกเก็บกับบริษัทประกัน
ข้อดี เป็นจุดขายที่แข็งมากและช่วยปิดการขายได้เร็ว
ข้อควรพิจารณา ต้องทำสัญญากับแต่ละบริษัท มีงานเอกสารและการตามเก็บเงินที่กินเวลา และรอบการรับเงินนานกว่าการรับเงินสด ซึ่งกระทบกระแสเงินสดของคลินิกเล็ก
2. ให้คนไข้สำรองจ่ายแล้วเคลมเอง
คนไข้จ่ายเต็มที่คลินิก แล้วนำเอกสารไปเคลมกับบริษัทประกันของตัวเอง
นี่คือรูปแบบที่คลินิกส่วนใหญ่ในไทยใช้ และคนไข้ต่างชาติส่วนใหญ่ยอมรับได้ ถ้ารู้ล่วงหน้าและได้เอกสารครบ
3. ไม่เกี่ยวข้องกับประกันเลย
บอกชัดว่าเป็นบริการที่ชำระเงินเอง เหมาะกับหัตถการความงามที่ประกันไม่ครอบคลุมอยู่แล้ว
ทั้งสามแบบใช้ได้ สิ่งที่ใช้ไม่ได้คือการไม่ระบุอะไรเลย
เอกสารที่ควรเตรียมให้ได้
ถ้าเลือกรูปแบบที่สอง ซึ่งเป็นรูปแบบที่พบมากที่สุด สิ่งที่ควรออกให้ได้เป็นภาษาอังกฤษ
- ใบเสร็จรับเงิน ที่แยกรายการชัดเจน ไม่ใช่ยอดรวมก้อนเดียว
- ใบรับรองแพทย์ ที่ระบุการวินิจฉัยและการรักษาที่ทำ
- รหัสการวินิจฉัย ถ้าบริษัทประกันต้องการ
- ข้อมูลคลินิกและใบอนุญาต ที่บริษัทประกันใช้ยืนยัน
- ข้อมูลแพทย์ผู้รักษา พร้อมเลขที่ใบอนุญาต
สิ่งที่ทำให้เคลมไม่ผ่านบ่อยที่สุดคือใบเสร็จที่ไม่แยกรายการ และเอกสารที่เป็นภาษาไทยอย่างเดียว
ควรถามคนไข้อะไรก่อนเริ่มรักษา
สามคำถามนี้ถามตอนนัดหมาย ไม่ใช่ตอนคิดเงิน
- จะใช้ประกันหรือชำระเอง
- ถ้าใช้ประกัน บริษัทประกันต้องการเอกสารรูปแบบไหน บางบริษัทมีแบบฟอร์มเฉพาะ
- ต้องขออนุมัติล่วงหน้าหรือไม่ เพราะประกันบางกรมธรรม์ต้องแจ้งก่อนรักษา
ข้อ 3 สำคัญที่สุดและถูกลืมบ่อยที่สุด เพราะถ้าไม่ได้ขออนุมัติล่วงหน้า คนไข้อาจเคลมไม่ได้เลยแม้จะมีเอกสารครบ
More patients, and a system that runs the day
Jib OS brings new patients in, answers every one of them, and keeps the day running. Built by HDmall.
Or see what Jib OS is →ควรระบุอะไรบนเว็บไซต์และในแชท
ข้อความสั้นๆ ที่ตอบคำถามได้จบ ลดทั้งภาระทีมและความเข้าใจผิด
ตัวอย่างสำหรับรูปแบบที่สอง
Insurance We do not bill insurers directly. Payment is due at the clinic, and we provide an itemised receipt and a medical certificate in English so you can claim from your insurer. Please check with your insurer whether pre-authorisation is required before your visit.
สั้น ชัด และตอบสิ่งที่เขาต้องรู้ครบ ทั้งว่าต้องจ่ายเองไหม ได้เอกสารอะไร และต้องทำอะไรก่อนมา
ควรใส่ทั้งบนหน้าเว็บภาษาอังกฤษและเป็นคำตอบอัตโนมัติในแชท เพราะเป็นคำถามที่ถูกถามซ้ำที่สุด
ข้อควรระวัง
อย่ารับปากว่าเคลมได้แน่นอน เพราะขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ของแต่ละคน สิ่งที่คลินิกรับปากได้คือจะออกเอกสารให้ครบ
ระวังเรื่องหัตถการความงาม ประกันส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมหัตถการเพื่อความงาม การระบุให้ชัดตั้งแต่ต้นป้องกันความคาดหวังผิด
อย่าออกเอกสารที่ระบุการวินิจฉัยไม่ตรงกับที่ทำจริง แม้คนไข้จะขอเพื่อให้เคลมได้ เพราะเป็นความเสี่ยงทางกฎหมายและวิชาชีพ
เคล็ดลับบริหารคลินิก ส่งตรงถึงอีเมลคุณ
เจ้าของและผู้บริหารคลินิกกว่า 20,000 คน รับข่าวสารจากเราอยู่แล้ว
สำหรับเจ้าของคลินิกและผู้ที่กำลังจะเปิด — วิธีให้คนไข้ใหม่เจอคลินิกบน Google และให้ AI อย่าง ChatGPT และ Claude แนะนำคลินิกของคุณ วิธีลดงานหน้าเคาน์เตอร์และคนไข้ไม่มาตามนัด และเรื่องที่คลินิกอื่นเจอมาก่อน
ส่งสัปดาห์ละครั้ง · ไม่มีสแปม ยกเลิกได้ทุกเมื่อ
คำถามที่พบบ่อย
คลินิกไทยต้องรับประกันสุขภาพต่างชาติไหม
ไม่จำเป็น และคลินิกส่วนใหญ่ในไทยไม่ได้เป็นเครือข่ายโดยตรงกับบริษัทประกันต่างประเทศ รูปแบบที่พบมากที่สุดคือให้คนไข้สำรองจ่ายแล้วนำเอกสารไปเคลมเอง ซึ่งคนไข้ส่วนใหญ่ยอมรับได้ถ้ารู้ล่วงหน้าและได้เอกสารครบ สิ่งที่ทำให้เสียคนไข้คือการไม่ระบุอะไรเลยจนเขามาถึงแล้วเพิ่งรู้
ต้องออกเอกสารอะไรให้คนไข้ต่างชาติเคลมประกัน
อย่างน้อยควรมีใบเสร็จรับเงินที่แยกรายการชัดเจน ใบรับรองแพทย์ที่ระบุการวินิจฉัยและการรักษา ข้อมูลคลินิกพร้อมใบอนุญาต และข้อมูลแพทย์ผู้รักษา ทั้งหมดเป็นภาษาอังกฤษ สาเหตุที่ทำให้เคลมไม่ผ่านบ่อยที่สุดคือใบเสร็จที่เป็นยอดรวมก้อนเดียวโดยไม่แยกรายการ และเอกสารที่เป็นภาษาไทยอย่างเดียว
ควรถามเรื่องประกันตอนไหน
ตอนนัดหมาย ไม่ใช่ตอนคิดเงิน โดยควรถามสามข้อคือจะใช้ประกันหรือชำระเอง บริษัทประกันต้องการเอกสารรูปแบบใด และต้องขออนุมัติล่วงหน้าหรือไม่ ข้อสุดท้ายสำคัญที่สุดเพราะกรมธรรม์บางฉบับกำหนดให้แจ้งก่อนรักษา ถ้าไม่ได้แจ้งคนไข้อาจเคลมไม่ได้เลยแม้เอกสารจะครบ
ประกันครอบคลุมหัตถการความงามไหม
โดยทั่วไปไม่ เพราะประกันสุขภาพส่วนใหญ่ครอบคลุมการรักษาโรคและอุบัติเหตุ ไม่รวมหัตถการเพื่อความงาม คลินิกความงามจึงควรระบุให้ชัดตั้งแต่ต้นว่าเป็นบริการชำระเงินเอง เพื่อป้องกันความคาดหวังที่ไม่ตรงกัน ส่วนกรณีที่มีข้อบ่งชี้ทางการแพทย์ควรให้แพทย์เป็นผู้ประเมินและระบุตามความจริง
คนไข้ขอให้ออกเอกสารที่ระบุการวินิจฉัยอื่นเพื่อให้เคลมได้ ทำได้ไหม
ไม่ควรทำ เพราะเป็นความเสี่ยงทั้งทางกฎหมายและทางวิชาชีพ รวมถึงอาจเข้าข่ายการฉ้อฉลประกัน สิ่งที่คลินิกทำได้คือออกเอกสารที่ระบุการรักษาตามความจริงอย่างครบถ้วน และอธิบายให้คนไข้เข้าใจว่าการเคลมได้หรือไม่ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์ของเขา ไม่ใช่สิ่งที่คลินิกรับปากได้
เป็นเครือข่ายกับบริษัทประกันคุ้มไหม
เป็นจุดขายที่แข็งและช่วยปิดการขายได้เร็ว เพราะคนไข้ไม่ต้องสำรองจ่าย แต่ต้องชั่งกับต้นทุนที่ตามมา ทั้งการทำสัญญากับแต่ละบริษัท งานเอกสารและการตามเก็บเงิน และรอบการรับเงินที่นานกว่าเงินสด ซึ่งกระทบกระแสเงินสดโดยเฉพาะคลินิกขนาดเล็ก คลินิกส่วนใหญ่จึงเริ่มจากรูปแบบให้คนไข้เคลมเองก่อน